Les API : la clé du succès du métier Titres
Comment les API deviennent-elles un élément essentiel de nos prestations, de notre stratégie en matière de data et de notre communication client au sein du métier Titres ?
Bien que les API soient historiquement moins prégnantes dans le métier Titres que dans d’autres domaines du secteur financier, elles présentent une proposition de valeur significative : c’est un moyen d’innover et d’offrir aux clients une visibilité en temps réel, des services à valeur ajoutée, ainsi que des fonctionnalités d’agrégation et de benchmark.
Dans le contexte du lancement d’un certain nombre de solutions au cours des prochains mois, nous présentons ici trois domaines dans lesquels les API offrent des avantages notables.
Amélioration de l’efficacité des processus
Malgré la généralisation constante de l’automatisation dans l’ensemble du secteur, certains processus du métier Titres sont toujours gérés manuellement. Grâce à l’application de l’automatisation robotisée des processus (Robotic Process Automation, RPA) et du Machine Learning, des progrès sont à noter. Mais les API peuvent faciliter encore davantage le STP (Straight-Through Processing) de système à système, ce qui réduirait le nombre d’interruptions, le temps de traitement et offrirait une expérience client enrichie.
Les API sont des éléments fondamentaux d’une stratégie digitale plus large. Elles viennent en effet remplacer des infrastructures lourdes par une série de micro-services prenant en charge une expérience omnicanale. Elles sont essentielles au transfert efficace des données internes et externes des prestataires du métier Titres à leurs clients.
Il existe également un potentiel considérable pour la gestion des exceptions de règlement dans le cadre de la réglementation CSDR. De telles solutions dépendent de l’accès à d’importants volumes de données, qui doivent être mis à jour en temps réel ou presque, de sorte que les API standard contribuent dans une large mesure à leur succès.
Au sein de BNP Paribas Securities Services, les solutions API de stockage et d’infrastructure ont été mises en production à la fin 2021 avec le lancement des API de cash et de conservation. Nous développons également des solutions dans de nombreux autres domaines, notamment l’administration et la distribution de fonds, ainsi que le change.
Ces API facilitent notamment le déploiement d’un modèle en libre-service : le client a accès à l’information quand et où il le souhaite. L’efficacité accrue des processus élimine le traitement manuel, limitant les échanges d’e-mails/d’appels téléphoniques, ainsi que les risques d’erreurs. Parallèlement, les connexions API permettent un modèle « open banking », qui améliore la connectivité entre les parties prenantes et favorise la création de nouveaux business models et de nouvelles sources de revenus.
Leurs avantages ne s’arrêtent pas là : les clients dits multibanques peuvent extraire en temps réel des informations auprès de tous les fournisseurs qui ont développé les mêmes API. Pour un résultat optimal, les clients doivent s’assurer que tous leurs fournisseurs répondent – dans la mesure du possible – aux normes d’API proposées dans le secteur (telles que la directive DSP2 ou le référentiel ISO 20022).
Automatisation de la communication avec les clients
Les API permettent déjà de délivrer des services d’agents virtuels ou de libre-service. Cependant, elles ont la capacité de proposer des services ainsi que des analyses de données dont la portée sera encore supérieure. Il faut dire que les entreprises du métier Titres ont investi dans des briques de données clés (par exemple, relatives à la gouvernance, la qualité, sécurité et traçabilité des données). Les API peuvent concrétiser cette création de valeur en donnant aux clients accès aux données selon les modes de consommation qui leur sont propres.
Les outils digitaux facilitent assurément une collaboration plus efficace, non seulement entre les machines et entre les humains, mais aussi entre les humains et les machines. Les API constituent du reste l’un des éléments centraux d’un modèle en libre-service permettant une communication efficace entre une personne et une machine. Ainsi, les chatbots sont un dispositif éprouvé qui offre un accès automatisé aux données dans de nombreux secteurs. Ils sont de plus en plus largement utilisés dans le nôtre.
La combinaison agents virtuels-API vise à orienter les clients lors de leur interaction avec leur prestataire de métier Titres. Ce système repose sur le traitement du langage naturel (Natural Language Processing, NLP). C’est cette technologie qui leur permet de poser des questions et d’exploiter ensuite les API pour générer et fournir la réponse.
Des business models pérennes
Les API peuvent également être utilisées pour pérenniser le business model du métier Titres. Nous avons vu comment elles peuvent contribuer à assurer concrètement des services. Dans un environnement où les plateformes deviennent de plus en plus influentes, les API peuvent également fournir la rapidité, l’agilité, la sécurité et l’interopérabilité des échanges de données nécessaires pour soutenir les partenariats entre les acteurs historiques et les fintechs.
On peut par exemple conjuguer en toute transparence les services des conservateurs traditionnels avec ceux de nouveaux intervenants, tels que les fintechs. Les prestataires traditionnels font appel à l’agilité des fintechs pour compléter leurs services de base avec des services à valeur ajoutée.
Un gestionnaire de fonds asiatique a témoigné des mérites de notre approche proactive consistant à concevoir des solutions nouvelles, telles que les API, qui lui ont permis de renforcer l’efficacité de ses processus et services.
Une collaboration supérieure entre les gestionnaires d’actifs et leurs clients et partenaires pourrait contribuer à faire évoluer le secteur vers un modèle de plateforme basé sur une architecture Open Data. Cela passerait par l’utilisation d’API et de normes d’interface de données communes, ainsi que par l’intégration de solutions tierces.
Conclusion
Dans la future « marketplace de données », les clients pourront utiliser leurs données via des API. Le canal « de machine à machine » est le plus efficace, car il permet aux clients de récupérer les données de nos systèmes en temps réel et de les ingérer dans leurs systèmes internes.
Les avantages de la technologie seront pleinement matérialisés grâce à la mise en place d’un standard en matière d’API qui prendra également en charge les questions de gouvernance des données. C’est dans cette optique que nous avons travaillé en étroite collaboration avec SWIFT et d’autres dépositaires afin de définir des API standardisées associées à des données de règlement basées sur le référentiel ISO 20022. Nous nous conformons en outre à d’autres exigences, telles que la directive PSD2, pour certaines de nos API.
Ce travail permettra également d’assurer une plus grande cohérence dans le partage et l’utilisation des données, et de réduire les risques d’interprétation erronée. C’est en effet primordial pour que le métier Titres puisse tirer pleinement parti des avantages de la technologie des API.